[wp_bannerize group=”ChubbGlobal”]
- David Kaplan advierte que el Sistema de Ahorro para el Retiro no entrega pensiones dignas ni útiles
- El especialista del BID apunta que las pensiones no contributivas son alarmantemente bajas
- La economía informal en México es mucho más alta que en países como Brasil, Costa Rica o Uruguay
Por: Marcos Medina
@MmedinaMarcos
México tiene un problema pensionario muy grave, ya que el ahorro voluntario es escaso, las pensiones contributivas son raquíticas y los escandalosos niveles de informalidad ocasionan que millones de mexicanos no tengan seguridad social ni manera de costear el último trecho de su vida, señaló David Kaplan, especialista en mercados laborales del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
En su participación dentro del tercer Seminario de Retiro y Salud, que organizaron de manera conjunta la Asociación Mexicana de Actuarios Consultores (AMAC), el Colegio Nacional de Actuarios (Conac) y la Asociación Mexicana de Actuarios, A.C. (AMA), Kaplan advirtió que el futuro de este país en materia de ahorro y retiro preocupante, ya que tanto las pensiones contributivas como las no contributivas cada vez serán más bajas, por lo que sugirió reaccionar inmediatamente para revertir esta aplastante realidad.
El especialista del BID advirtió que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) no entrega pensiones dignas ni útiles; por ello, confirmó lo que es un secreto a voces: el ahorro no contributivo que se acumula en México es alarmantemente bajo. Asimismo detalló que con las reglas bajo las cuales opera el SAR los cuentahabientes se ven impedidos de acumular ventajas sociales y que más bien obtienen obstáculos que ponen en riesgo su etapa de desacumulación.
“Cuando empiece a jubilarse la primera generación afore, si sus miembros no cotizaron al menos 1,000 semanas a través de esta plataforma, no les tocará una pensión, sino una devolución de recursos en una sola entrega”, deploró el funcionario.
David Kaplan puntualizó que México no debe perder de vista que el propósito fundamental de un sistema de ahorro para el retiro es, categóricamente, entregar pensiones que les permitan a sus beneficiarios costear la vida luego del retiro laboral; sin embargo, señaló que en el país la metodología para ahorrar no cumple con su misión esencial, puesto que, según datos oficiales, los trabajadores solo reciben 30 por ciento del sueldo promedio de los últimos cinco años en servicio.
La informalidad, dijo el directivo del BID, también recrudece el complicado panorama pensionario de México. Y es que, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), 58 por ciento de los trabajadores en el país es de informales, por lo cual están absolutamente excluidos de los programas de seguridad social.
Kaplan continuó diciendo que, además, cerca de 5 por ciento de los trabajadores no subordinados que son formales no está afiliado a la seguridad social. Así así que, a la luz de estas mediciones, se puede inferir que más de 60 por ciento de los mexicanos carece de un plan de ahorro, de retiro y de salud.
“Vemos con gran preocupación que la economía informal mexicana es mucho más alta que la de países de la región, como Brasil, Costa Rica y Uruguay. Todos los sectores deberían tomar en cuenta estos indicadores, porque son estadísticas que impactan negativamente al mercado laboral y que alteran las condiciones socioeconómicas de la población”, refirió el experto en seguridad social del Banco Interamericano de Desarrollo.
La conciencia como revulsivo
A dos décadas de haberse puesto en marcha la reforma de pensiones más grande que ha experimentado México, el especialista en mercados laborales declaró que el SAR sí ha logrado fomentar el ahorro; no obstante, lamentó que la escasa educación financiera que hay en México sea la causa de que el modelo instaurado no produzca tantos frutos como los esperados.
“En definitiva, sí se han creado muchas cuentas individuales; pero, lamentablemente, un porcentaje muy alto de los beneficiarios ni siquiera sabe qué afore tiene. Incluso muchas personas desconocen que pueden incrementar su ahorro; por lo tanto, creo que explicar a la población las bondades del sistema y garantizarles el beneficio que éste producirá es un elemento imprescindible para revertir la realidad”, sugirió Kaplan.
El representante del BID exhortó a las autoridades, así como al aparato productivo del país, a impulsar prácticas que permitan que cualquier mexicano (tanto los inscritos en el modelo contributivo del IMSS como los que pertenecen a la generación afore) cuente con una pensión vitalicia que se otorgue por medio de un pago mensual.
Kaplan señaló que respecto a la crisis pensionaria que se avecina para el país como consecuencia de la reversión del bono demográfico, se deben idear las condiciones necesarias para que se cree un sistema lo suficientemente sólido y extenso que permita el pago de una pensión contributiva y, paralelamente, de otra no contributiva, que tendría que ser universal, obligatoria y que forzosamente deberá financiar el Estado.
“Si el secretario de Hacienda me entregara algunos recursos fiscales para mejorar el sistema de pensiones y subsidiarlo, yo destinaría ese dinero a la parte no contributiva, y así todos podrían mejorar sus rendimientos. Desgraciadamente, subsidiar el pilar contributivo no tendría sentido, ya que normalmente los beneficiarios de este sistema no son los más pobres”, especificó el directivo del BID.
Por último, David Kaplan consideró urgente que en México se comprenda que el propósito fundamental de un sistema de pensiones es otorgar recursos realmente útiles. En tal sentido, compartió algunos de los pilares sobre los cuales el país debe construir una plataforma pensionaria que le otorgue a cualquier ciudadano una vejez digna:
- Fortalecer el ahorro voluntario, aceptando que jamás será el pilar más importante de un sistema de pensiones.
- Simplificar y explicar las bondades del ahorro para el retiro.
- Incorporar al mayor porcentaje posible de trabajadores independientes y domésticos a la plataforma, ya que envejecen igual que los asalariados.
- Abrazar la tecnología para llevar a cabo una fiscalización e inspección inteligente de los competidores financieros.
- Revisar constantemente el régimen de inversión para aumentar la rentabilidad y el rendimiento de los cuentahabientes.
- Actualizar el sistema pensionario con la posibilidad de ajustar el articulado legal sin la necesidad de una reforma integral del modelo operativo.
- Evitar la competencia voraz por los clientes, ya que esto solo aumenta los costos.
- Eliminar las prácticas monopólicas.