A medida que el mundo enfrenta nuevos desafíos económicos y climáticos, la gestión de riesgos corporativos se ha convertido en un factor clave para la estabilidad empresarial, ahora más que nunca, las organizaciones buscan soluciones innovadoras que les permitan mitigar impactos y garantizar la continuidad de sus operaciones.
Hoy en día, la resiliencia empresarial no es solo una estrategia; sino una necesidad en un mundo de riesgos cambiantes; por ello, Swiss Re Corporate Solutions está comprometida con impulsar la innovación en el sector asegurador, promoviendo soluciones adaptadas a la nueva realidad.
En una conversación exclusiva con El Asegurador, Rodrigo Díaz Infante, Director General de Swiss Re Corporate Solutions en México, comparte su visión sobre cómo dicha organización está liderando la adaptación del sector asegurador en el país.
EL ASEGURADOR (EA): Los riesgos emergentes, como el cambio climático y la volatilidad económica, están transformando el panorama asegurador en México. ¿Cómo se está adaptando Swiss Re Corporate Solutions para enfrentar estos desafíos?
Rodrigo Díaz Infante (RDI): Los riesgos emergentes han cobrado una relevancia sin precedentes. México, por su ubicación geográfica y su conexión con la economía de Estados Unidos, enfrenta retos importantes, desde huracanes y terremotos hasta la incertidumbre financiera global. Un caso reciente es el huracán Otis, que marcó un antes y un después en la forma en que evaluamos la velocidad e impacto de los fenómenos naturales.
En Swiss Re Corporate Solutions apostamos por una gestión proactiva del riesgo. La implementación de criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza) es clave para garantizar la sostenibilidad del sector asegurador. Además, fomentamos la cultura financiera para reducir la brecha de asegurabilidad y compartir el riesgo de manera más eficiente.
Nuestra misión es impulsar el seguro corporativo junto con nuestros socios comerciales, garantizando un enfoque de innovación y crecimiento mutuo.
EA: México ha experimentado pérdidas crecientes debido a desastres naturales. ¿Cómo pueden las soluciones alternativas de transferencia de riesgos, como los seguros paramétricos, ayudar a las empresas a gestionar estos riesgos de manera más efectiva?
RDI: El mercado de seguros tradicional está evolucionando. En muchos casos, las pólizas convencionales ya no se ajustan a las necesidades actuales de las empresas. Aquí es donde los seguros paramétricos han demostrado ser una solución clave, especialmente en contextos como el de Otis, donde la rapidez en la respuesta es esencial.
Los seguros paramétricos permiten una liquidación más eficiente y simplificada, reduciendo requisitos administrativos y acelerando el acceso a los fondos. Por ejemplo, si un huracán impacta una región determinada, el pago puede activarse automáticamente en cuestión de horas, sin necesidad de evaluaciones prolongadas. Esto no solo brinda liquidez inmediata a las empresas para retomar sus operaciones, sino que también minimiza riesgos reputacionales al demostrar una respuesta rápida y eficaz.
EA: Con la creciente preocupación por las interrupciones en la cadena de suministro, ¿de qué manera pueden los seguros y el análisis de datos ayudar a las empresas a mejorar su resiliencia?
RDI: La cadena de suministro ya no es solo una cuestión logística, sino un factor clave en la continuidad del negocio. Antes, las empresas se preocupaban principalmente por los riesgos directos en sus propias instalaciones. Hoy sabemos que una interrupción en el suministro de un proveedor puede ser igual o más perjudicial.
A través del análisis de datos y la modelización de riesgos, ayudamos a las empresas a anticiparse a estos escenarios. Tomemos como ejemplo Monterrey, una región industrial clave que, aunque no sufre desastres naturales directamente, está rodeada de zonas vulnerables a inundaciones y sequías. Con herramientas como el seguro paramétrico, podemos diseñar coberturas que protejan no solo las instalaciones del cliente, sino también su ecosistema de proveedores y distribuidores, asegurando la continuidad operativa.
EA: Swiss Re Corporate Solutions ha enfatizado la importancia de la digitalización en la gestión de riesgos. ¿Cómo pueden las empresas mexicanas aprovechar estos avances para tomar mejores decisiones estratégicas?
RDI: La digitalización ha cambiado por completo la forma en que evaluamos y prevenimos riesgos. Históricamente, el seguro ha sido reactivo: un evento ocurre y la aseguradora indemniza al cliente. Hoy en día, nuestra filosofía es anticiparnos, ayudando a las empresas a tomar decisiones informadas desde la fase de planificación.
Por ejemplo, a través de Risk Data Services (RDS), una herramienta de Swiss Re Corporate Solutions, las empresas pueden analizar históricamente los riesgos climáticos y de infraestructura antes de establecer una nueva operación. Si una compañía desea construir una planta en Baja California Sur, podemos identificar si la ubicación elegida está expuesta a huracanes, inundaciones o vientos extremos. Esto permite a nuestros clientes no solo transferir el riesgo, sino mitigarlo desde el origen.