En México, el retiro es la mayor preocupación financiera del 53.7 por ciento de los trabajadores, y siete de cada 10 ignora cuánto está ahorrando para ello. Además, solamente el 29.45 por ciento ahorra en instrumentos adicionales a la ley para esta etapa de su vida, según revela el reporte Bienestar financiero 2023, elaborado por Invested en colaboración con Vanguard, AON y la Asociación Mexicana en Dirección de Recursos Humanos, A. C. (Amedirh).
El estudio destaca también que 85 por ciento de los trabajadores mexicanos presenta estrés por su situación financiera actual, generada en un 55.7 por ciento por el dinero y en 44.8 por ciento por su trabajo. Tanto es así que 57.33 por ciento de los resultados obtenidos muestra que este agobio en las personas tiene efectos adversos en sus actividades cotidianas.
Sobre el tema, Moisés Pérez, Head of Financial Wellbeing para Latinoamérica en AON, señaló que “en el sector industrial hay preocupación porque entre los mexicanos no parece existir un interés por hacerse responsables de su propia jubilación, pese a que se cuenta con todos los instrumentos para ahorrar. Por ello es imprescindible que las personas tomen un tiempo para la planeación financiera y el efecto que ésta puede tener en su plan de vida. Tanto sus actividades como el nivel de vida y el retiro pueden mejorar considerablemente si se mejoran los niveles de ahorro e inversión”.
El reporte muestra también un panorama general de las finanzas personales en el país. De acuerdo con él, 22.75 por ciento de las personas encuestadas destina más del 50 por ciento de sus ingresos al pago de deudas, y sólo el 7.94 por ciento de los hombres y el 3.87 por ciento de las mujeres tiene una definición clara y completa de los objetivos financieros que quiere lograr.
Al comentar sobre los resultados de la investigación, Christian Hauswaldt, CEO de Invested, subrayó que tanto las empresas como las instituciones que colaboraron en el estudio están encaminadas a mejorar el bienestar financiero de los empleados mexicanos; y, para lograrlo, es esencial que las empresas se preocupen por la capacitación y sensibilización de las finanzas personales de sus trabajadores, pues éste es un tema que puede afectar a la productividad y a la lealtad hacia una empresa.
Hauswaldt resaltó, entre otros hallazgos importantes, que 22.75 por ciento de las personas destina más del 50 por ciento de su sueldo mensual al pago de deudas; y cuatro de cada 10, entre un 20 y un 50 por ciento. Además, un 9.3 por ciento de los encuestados siente que sus deudas están fuera de control.
Por otra parte, en la calificación global de bienestar financiero, que promedia cada uno de los pilares económicos que repercuten en la vida de un ciudadano, los millennials destacan por tener la calificación más baja, con un 51.34 por ciento de un 100 por ciento posible. Por otro lado, el 62.08 por ciento de la generación Z está ahorrando para su retiro.
Por su parte, Juan Hernández, director general de Vanguard para América Latina, puntualizó que las personas deben equilibrar sus objetivos actuales y futuros y al mismo tiempo fomentar la confianza y libertad financiera: “Los trabajadores deben tomar primero el control de sus finanzas, crear un presupuesto, un programa de gestión de deuda y una estrategia de ahorro para la jubilación. Después, prepararse con ahorros destinados a lo inesperado; además deben avanzar hacia sus objetivos explorando oportunidades adicionales de ahorro con ventajas fiscales”.
Por último, Mauricio Reynoso, director general la Asociación Mexicana en Dirección de Recursos Humanos (Amedirh), señaló que “la contribución y los beneficios de este reporte sobre el bienestar financiero en el entorno empresarial de México no deben considerarse sólo como simples datos, información o estadísticas, sino que deben favorecer la calidad de vida del colaborador, incluyendo el entorno familiar, su salud física y mental. Las empresas deben incidir positivamente para que los trabajadores cuenten con las herramientas financieras necesarias para sentirse plenos y productivos”.