Las pérdidas globales aseguradas por catástrofes naturales superaron el crecimiento
económico mundial en los últimos 30 años.
Un terremoto devastador en Turquía y Siria, múltiples tormentas convectivas severas (SCS, por sus siglas en inglés) y las inundaciones urbanas a gran escala, fueron los principales eventos que llevaron las pérdidas por catástrofes naturales aseguradas a 108 mil millones de dólares en 2023, reafirmando la
tendencia de crecimiento anual del 5-7% en las pérdidas globales por este tipo de eventos
desde 1994.
El año pasado, las pérdidas económicas por catástrofes naturales alcanzaron los 280 mil millones de dólares, lo que significa que el 62% de las pérdidas mundiales no estaban aseguradas.
Tan solo en América Latina, 27 catástrofes resultaron en 5.1 mil millones de dólares en pérdidas económicas aseguradas y casi 16 mil millones de dólares de pérdidas económicas, lo que supone 0.21% del PIB regional.
Asimismo, el primer semestre de 2024 está dejando huella al reportar pérdidas mundiales
aseguradas por catástrofes naturales de 60 mil millones de dólares, 62% por encima de la
media de los últimos 10 años.
En un entorno de riesgo catastrófico cada vez más impredecible, la colaboración en el sector
rea/segurador se ha vuelto crucial para mitigar riesgos significativos ante desastres naturales.
Se necesitan tres cosas para afrontar mejor las pérdidas de hoy y prepararse para los riesgos
meteorológicos de mañana: adaptación, protección y mitigación. Esto implica la colaboración
de toda una serie de agentes del sector de los seguros.
La tarea consiste en contrarrestar la intensificación de los riesgos mediante la mitigación del cambio climático y minimizar la exposición y vulnerabilidad a los riesgos, intensificando las medidas de reducción de pérdidas, prevención y adaptación.
Soluciones como los seguros paramétricos, se han vuelto una alternativa interesante como
complemento a los seguros tradicionales, para el fondeo de la atención inmediata ante
desastres ya que se activan cuando se cumplen parámetros predeterminados tales como la
velocidad del viento de un huracán o la magnitud de un terremoto.
Estos ofrecen formas de protección frente a riesgos que de otro modo no estarían suficientemente cubiertos.
Adicionalmente, la innovación en el desarrollo, procesamiento y distribución de productos,
combinada con el análisis de nuevas fuentes de datos, ampliará el alcance de los seguros y
creará nuevas soluciones, lo que permitirá a los consumidores un acceso más fácil a los
seguros. Es por ello que la tecnología avanzada se ha vuelto una aliada en este rubro.
En ese contexto, hay una amplia variedad de herramientas que permiten hacer mapeos,
análisis y gestión de riesgos naturales. Un ejemplo de esto es CatNet®, una herramienta
global de mapeo y análisis de riesgos naturales basada en la web de Swiss Re, que permite
evaluar y visualizar la exposición a riesgos naturales en cualquier lugar del mundo.
Existe también Rapid Damage Assessment que proporciona estimaciones de pérdidas y
análisis del impacto de una catástrofe natural en la cartera de un cliente, apenas un par de
días después del evento. Para ello, utiliza imágenes y datos de última generación para crear
huellas de eventos en alta resolución y sobreponerlas a la cartera de un cliente. Los
resultados están disponibles en forma de reporte, a través de API o panel de control web.
Otra solución en este rubro es NatCat Modelling Engine que proporciona acceso al modelo
vanguardista de catástrofes naturales de Swiss Re para hacer crecer y orientar la cartera de
los clientes. La tecnología flexible API permite integrar a la perfección la experiencia de
modelado probabilístico patentada por Swiss Re en el propio panorama de los clientes.
Prevenir desastres naturales es casi imposible, pero hay pasos que se pueden tomar para
mitigar su impacto y reducir el riesgo de pérdida de vidas y daños a la propiedad.
Toda catástrofe representa una oportunidad valiosa de aprendizaje y nos refuerza la lección
de que debemos estar más y mejor preparados antes diferentes eventualidades tanto como
sociedad, como sector.