Con la introducción de plataformas y herramientas tecnológicas, la forma en que se efectúa el ajuste de un siniestro ha evolucionado considerablemente. Los ajustadores de seguros hoy tienen acceso a herramientas tecnológicas que les permiten realizar su trabajo de manera mucho más eficiente y precisa, lo que favorece en que los tiempos de atención, costo y precisión con que se evalúan los percances sean mucho más adecuados.
Como resultado de esto, se espera que la industria de seguros continúe invirtiendo en soluciones de esta naturaleza que le faciliten ir un paso adelante en la efectividad del trabajo de los ajustadores, a fin de que no sólo se mejore la experiencia del cliente, sino también que el proceso de reclamaciones sea aún más eficiente.
En el mercado asegurador de México existen despachos de ajustadores independientes que proveen de sus servicios a las aseguradoras (sobre todo en lo que tiene que ver con el seguro de Daños y los grandes siniestros) y, de manera interna, las compañías; asimismo, cuentan con ajustadores que normalmente se encargan de atender los siniestros relacionados con el ramo de Autos.
El gremio de los ajustadores de seguros en este país está representado por la Asociación Mexicana de Ajustadores de Seguros (Amasac) que, en colaboración con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), tienen conformado desde hace décadas un plan para atender a personas afectadas por desastres naturales, por medio del cual los ajustadores se organizan para llegar lo más rápido posible a las zonas afectadas, objetivo que con la tecnología se mejorará radicalmente.
Con la era digital, las industrias están experimentando una transformación radical, y el sector de los seguros no es una excepción. Uno de los aspectos clave en este sector es el ajuste de reclamaciones, que implica evaluar y determinar la cantidad de compensación que una compañía de seguros debe proporcionar a un asegurado.
Hace algunos años, el ajuste de reclamaciones solía ser un proceso principalmente manual y laborioso. Los ajustadores de seguros tenían que recopilar y analizar una gran cantidad de información en papel, como formularios de reclamaciones, informes policiales y registros médicos. Este proceso era propenso a errores y requería mucho tiempo, lo que a menudo resultaba en demoras en el procesamiento de las reclamaciones y en la insatisfacción de los asegurados.
Con la transformación digital y la automatización esta labor está evolucionando progresivamente. La digitalización de los datos y el desarrollo de herramientas avanzadas han permitido a las aseguradoras automatizar gran parte del proceso de ajuste de reclamaciones. Ahora, los ajustadores pueden acceder a sistemas digitales que les brindan una visión completa y en tiempo real de los datos relevantes, lo que agiliza el proceso y minimiza los errores.
Además, la automatización ha permitido el uso de algoritmos y modelos estadísticos avanzados para evaluar las reclamaciones. Mediante el análisis de datos históricos y la comparación con patrones establecidos, estos modelos pueden estimar con mayor precisión el monto de compensación adecuado para una reclamación en particular. Esto garantiza una mayor equidad y consistencia en el proceso de ajuste, impidiendo la influencia de los sesgos humanos y ofreciendo una evaluación objetiva y transparente.
Se estima que particularmente con el apoyo de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (machine learning) el ajuste de seguros se ha revolucionado, ya que éstas permiten el análisis de grandes volúmenes de datos y la IA puede identificar patrones y tendencias que ayudan a predecir el riesgo y mejorar la precisión en la evaluación de reclamaciones.
Por ejemplo, las aseguradoras pueden utilizar algoritmos de aprendizaje automático para analizar datos de sensores en tiempo real en vehículos asegurados. Estos algoritmos pueden detectar anomalías y patrones de conducción que pueden indicar un mayor riesgo de accidentes. Al combinar esta información con otros datos relevantes, como el historial de reclamaciones del conductor, las aseguradoras pueden ajustar las primas de manera más precisa y justa.
Otra aplicación destacada de la IA en el ajuste de seguros es el análisis de imágenes. Mediante el uso de técnicas de visión por computadora y apoyo de drones, las aseguradoras pueden examinar fotografías o imágenes de daños y evaluar rápidamente el alcance de los daños ocurridos en siniestros de gran magnitud y, mediante el uso del celular y apoyo del asegurado, determinar el monto y la afectación del daño en siniestros vehiculares en los que no esté comprometida la vida o la salud de las personas.
Muchas compañías de seguros ofrecen ahora herramientas en línea que permiten a los asegurados presentar sus reclamaciones y enviar documentos relevantes de manera electrónica. Esto ahorra tiempo y reduce los errores de entrada de datos.