En un entorno global donde las empresas buscan expandirse más allá de las fronteras locales, los programas internacionales de seguros se están convirtiendo en una herramienta clave para la gestión de riesgos. América Latina, y en particular México, se han posicionado como actores relevantes en dicha transformación.
En entrevista exclusiva con El Asegurador, William Porter, Director de Programas Internacionales para América de Swiss Re Corporate Solutions, compartió una visión profunda sobre el creciente rol de los programas internacionales de seguros y cómo las empresas en la región pueden beneficiarse de ellos.
EL ASEGURADOR (EA):
¿Cuál es el potencial para programas internacionales de seguros en América Latina, específicamente en México?
William Porter (WP):
Hay un considerable potencial para programas internacionales en la región. Estamos viendo una tendencia donde América Latina, y México en particular, se están volviendo cada vez más relevantes.
Lo veo de dos maneras. México ha sido siempre un país clave en lo que llamamos “oficina local”, recibiendo negocios de empresas que tienen su sede en otros lugares para manufactura y distribución. Esta tendencia se está acelerando con el nearshoring y el friend-shoring, que han ganado prominencia en los últimos años y continuarán. La importancia de México como oficina receptora solo va a aumentar. Esto presenta oportunidades importantes para atender ese negocio, así como para abordar las necesidades locales de aquellos clientes que conocemos a través de la oficina local.
Por otro lado, también estamos involucrados en negocios internacionales generados desde México. Estamos viendo que más empresas mexicanas se están abriendo a programas internacionales. Estas empresas con sede en México, que tienen presencia en varios países, están avanzando hacia programas internacionales para lograr un enfoque más coordinado en la gestión de riesgos. Desde que comenzamos a diseñar programas internacionales mexicanos en 2021, esta tendencia ha ido en aumento cada año, y esperamos que continúe a medida que los Risk Managers y corredores en México reconozcan los beneficios que ofrecen estos programas.
EA:
¿En qué punto de la expansión de una empresa se recomienda cambiar de una política local a una política regional o global?
WP:
No hay una respuesta única para esto. Depende de la conversación con el cliente para entender sus necesidades y filosofía de gestión de riesgos. Animo a los clientes a considerar sus exposiciones fuera de su país de origen y los tipos de pérdidas que anticipan, ya sea en Responsabilidad Civil o en Propiedad. Cuando esas exposiciones alcanzan un nivel que excede lo que estarían cómodos asumiendo como deducible, es recomendable considerar una política local.
También evaluamos cómo está estructurado el programa de gestión de riesgos dentro de la empresa. ¿Está centralizado o disperso? Esto determina si tiene sentido implementar un programa internacional en lugar de adquirir cobertura individual para cada país. Estas son las conversaciones que tenemos diariamente con los Risk Managers, midiendo sus objetivos y cómo podemos ayudarles. En lugar de establecer umbrales arbitrarios, nos enfocamos en lo que tenga sentido para el cliente, ya que esto puede variar en cada caso.
Cabe mencionar que muchas empresas latinoamericanas ya tienen programas regionales en marcha, lo cual no se ve comúnmente en otras partes del mundo. Estas empresas “multilatinas”, que operan en América Latina y América Central, se benefician de un programa internacional regional que aprovecha un idioma, cultura y normas comunes. Este enfoque puede servir como un paso hacia un programa global o incluso como una solución completa según las necesidades de la empresa.
EA:
¿Cuáles serían los beneficios de hacer ese cambio?
WP:
Existen varios beneficios que resuenan con los Risk Managers. El primero es el control y el enfoque coordinado en la gestión de riesgos dentro de la empresa. La mayoría de los Risk Managers, ya sea que reporten a tesorería, legal u otra área, buscan un mayor control global sobre cómo se gestionan los riesgos en la organización. Los programas internacionales permiten ese control, facilitando la adquisición de seguros, estableciendo límites y deducibles, y dictando el enfoque general, incluyendo la colaboración con socios de seguros en ingeniería de riesgos, recomendaciones y estándares de seguridad.
Otro aspecto crítico es el de compliance. Compliance se ha vuelto una razón clave para adquirir programas internacionales. En Swiss Re Corporate Solutions, aseguramos que cualquier programa que diseñemos sea conforme a las regulaciones, de manera que los clientes puedan operar sin preocuparse de que sus seguros se conviertan en una carga adicional.
Por último, está el costo. Muchos creen que los programas internacionales duplicarán sus costos de primas porque la cobertura local suele ser más económica. Sin embargo, cuando analizamos las pólizas locales, a menudo encontramos que cubren mucho menos que un programa internacional. Además, los clientes pueden subestimar el tiempo y los recursos necesarios para gestionar múltiples pólizas locales, lo cual podría optimizarse con un programa internacional. Al final, cuando se evalúan los costos reales, muchos descubren que invertir en un programa internacional tiene más sentido.
EA:
¿Cómo ayuda Swiss Re Corporate Solutions a los Risk Managers en el complejo proceso de adquirir seguros en países con diferentes regulaciones?
WP:
Este es uno de los mayores retos, y en Swiss Re Corporate Solutions hemos concentrado nuestros esfuerzos en hacer que este proceso sea lo más fluido posible. La comunicación abierta y clara entre la compañía de seguros, el asegurado y el corredor es esencial. Todas las partes deben interactuar frecuentemente para asegurarse de que todo avance sin complicaciones.
Hemos desarrollado una infraestructura sólida para programas internacionales que apoya a nuestros clientes. La comunicación es clave, y ayudamos a los clientes a entender nuestras decisiones y recomendaciones en cuanto a compliance, flujos de primas, procesos de reclamación y regulaciones locales.
Además, utilizamos la tecnología de manera eficiente. Nuestro portal Pulse permite a clientes y corredores acceder a actualizaciones en tiempo real sobre sus programas, incluyendo la emisión de pólizas, facturación y el estado de reclamaciones. Esta transparencia mejora la comunicación y la experiencia general en la gestión de programas internacionales.EA:
¿Cuáles son las principales recomendaciones para que los Risk Managers diseñen un programa internacional verdaderamente seguro?
WP:
Primero, el tema de compliance es crucial. Cualquier programa debe cumplir con las necesidades del cliente mientras garantiza el cumplimiento con las normativas locales. Esto incluye la cobertura, los costos y otros requisitos de gestión de riesgos, como las soluciones de ingeniería o las preferencias de pago.
También es fundamental establecer una relación de confianza con un corredor y una aseguradora que tengan la capacidad de manejar negocios internacionales. Una vez que un Risk Manager decide avanzar hacia un programa internacional, es vital comunicar esta decisión dentro de la organización. Informar a las oficinas locales y a la alta dirección sobre las razones detrás de esta transición y los beneficios esperados ayuda a generar comprensión y apoyo.
Finalmente, he observado que pensar en un programa internacional como una inversión a futuro, y no solo como una compra de seguros, cambia la perspectiva sobre su valor. Este enfoque puede traer beneficios significativos a medida que la empresa crece.