La tecnología sigue dando de qué hablar en la industria aseguradora. Hoy en día, forma parte de cada aspecto en la cadena de valor del seguro y otorga beneficios tanto para las compañías como para los asegurados. De ahí que el uso de algoritmos es vital, ya que permite una toma de decisiones más precisa en un mercado altamente competitivo.
De acuerdo con Edson Diaz, director general de InMotion en México, los algoritmos proporcionan beneficios significativos y ventajas claves que mejoran la experiencia del cliente, además de optimizar la eficiencia operativa de las compañías de seguros.
Díaz menciona algunas de las ventajas que un algoritmo les otorga a las compañías de seguros a la hora de promover sus productos y servicios de aseguramiento:
· Precisión en la evaluación de riesgos. Pueden analizar una gran cantidad de datos para evaluar con precisión el riesgo asociado con cada cliente. Esto permite a las compañías calcular primas y coberturas que reflejen de manera más detallada el riesgo real que representa cada asegurado.
· Personalización de pólizas. Se pueden adaptar las pólizas a las necesidades y características específicas de cada cliente. Esto significa que los usuarios reciben coberturas que se ajustan a sus circunstancias únicas, mejorando la satisfacción del cliente y aumentando la probabilidad de retención.
· Fijación de precios justa. Con el uso de algoritmos, las compañías pueden establecer tarifas más justas y equitativas. Los clientes que presentan un menor riesgo pueden beneficiarse de primas más bajas, mientras que aquellos con un mayor riesgo reciben primas ajustadas a sus circunstancias individuales.
· Detección y prevención de fraudes. Los algoritmos pueden analizar patrones y anomalías en los datos para detectar posibles casos de fraude de manera más eficiente. Esto ayuda a las aseguradoras a reducir pérdidas causadas por reclamaciones fraudulentas.
· Mejora en la experiencia del cliente. La personalización de coberturas basada en algoritmos permite a los clientes obtener pólizas que se adaptan a sus necesidades y situaciones únicas. Esto crea una experiencia más satisfactoria y personalizada, lo que a su vez fortalece la relación entre la compañía y el cliente.
· Automatización de procesos. Los algoritmos de aprendizaje automático permiten automatizar muchas tareas, como la evaluación de riesgos, la determinación de primas y la generación de cotizaciones. Esto acelera el proceso de suscripción y ayuda a las aseguradoras a atender a más clientes en menos tiempo.
· Análisis en tiempo real. La capacidad de los algoritmos de aprender y adaptarse con el tiempo facilita a las compañías ajustar las coberturas y tarifas en tiempo real, según los cambios en las circunstancias del cliente o en el mercado.
· Optimización de ingresos y retención de clientes. La personalización precisa de las pólizas y los precios puede resultar en un aumento en los ingresos por medio de primas justas y en la retención de clientes debido a una experiencia más satisfactoria.
En definitiva, la incorporación de la tecnología en la operación de las aseguradoras resulta provechosa en ambos sentidos, ya que, en opinión del ejecutivo de InMotion, resulta en un ganar-ganar en evaluación, análisis, captación de mercado, mejores ofertas de productos y un mayor interés del consumidor por los instrumentos de protección financiera.