Desde hace más de cinco años, el sector asegurador mexicano trabaja en el diseño de una política pública de Administración Integral de Riesgos, una estrategia que le permitirá mejorar su participación dentro del Producto Interno Bruto (PIB) y que actualmente ya registra un grado de maduración óptimo para conseguir que el Estado, las empresas y la sociedad la pongan en marcha, de manera que todos logren mejorar su nivel de resiliencia y alcancen un desarrollo sostenido y transversal, afirmó Manuel Escobedo Conover, expresidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
En entrevista exclusiva concedida vía Zoom Video al periodista Genuario Rojas Mendoza para su espacio Vivir Seguros, el exfuncionario de la AMIS indicó que uno de los objetivos que persiguió durante su gestión de tres años al frente del organismo cúpula del sector asegurador consistió en crear una estrategia que permitiera finalmente estimular la penetración del seguro en el país y cerrar la brecha de aseguramiento.
“Cuando comenzó el proyecto, desde la AMIS existía la apreciación de que el marco regulatorio basado en Solvencia II había culminado con éxito su proceso de adecuación e instrumentación. Tomando en cuenta que el país contaba con una plataforma regulatoria sólida, el siguiente objetivo que se trazó en el organismo apuntaba a idear los mecanismos que permitieran desarrollar a la industria”.
“Al asumir el liderazgo de la asociación, de forma inmediata los intereses embonaron y se continuó con la idea de dejar atrás el enfoque regulatorio y dar paso a la construcción de una nueva visión que facilitara expandir al seguro, la cual en la actualidad ya está lista y se sustenta en la política pública de Administración Integral de Riesgos”, explicó Escobedo Conover.
En la charla sostenida, el exfuncionario de la AMIS hizo un balance de su gestión al frente de ese organismo. Destacó que conseguir la confección de un programa de carácter nacional con el que finalmente la política pública de Administración Integral de Riesgos vea la luz es su logro más importante durante los tres años que estuvo a la cabeza del ente gremial.
Escobedo Conover reconoció que el Gobierno Federal en marcha ha sido piedra angular para conseguir que la idea creada desde la AMIS para edificar un México más y mejor protegido evolucionara; por esa razón, afirmó, la posibilidad de desarrollar al seguro en el país bajo otra mentalidad es factible. Dijo también que hoy en día existe una concepción diferente de la realidad para entender, mitigar y transferir los riesgos, de modo que se consiga un desarrollo mucho más acelerado en todas las esferas de la sociedad y para los diversos motores productivos de la economía.
“En la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha habido apertura y mucha inquietud para avanzar en la misma dirección que divisamos desde el seno de la industria aseguradora; así, creemos que hay una incuestionable comunión de ideas y un diálogo de altura que en definitiva le inyecta mucha creatividad a la iniciativa y genera resultados positivos, tanto para el sector público como para el privado”, abundó Escobedo Conover.
Por lo anterior, quien fue presidente de la AMIS durante el periodo 2017-2020 celebró que el organismo gremial haya conseguido poner en la órbita de prioridades de la Administración Federal que lidera Andrés Manuel López Obrador (AMLO) al seguro como columna vertebral en la agenda de desarrollo del país. En tal sentido, reconoció que conseguir el objetivo mencionado fue un desafío mayúsculo, puesto que el Estado históricamente ha gestionado los riesgos desde una perspectiva desarticulada.
La evolución también fue interna
En otro punto de la conversación, Escobedo Conover se refirió a los objetivos alcanzados en el interior del ente gremial durante su presidencia. Detalló que en los últimos tres años la AMIS consolidó proyectos operativos, definió nuevos criterios de medición, afinó estrategias de Gobierno Corporativo y rompió paradigmas en ciertos eslabones administrativos que acusaban ambigüedades.
“Creo que avanzamos de manera importante. En cuanto a la fuerza de ventas, creo que ésta es un eslabón vital para alcanzar un desarrollo más dinámico del seguro. Pasamos de tener 3.4 agentes por cada 10,000 habitantes a alcanzar 3.7 asesores para esa misma muestra poblacional”, especificó.
Y continuó: “En el interior de la AMIS también se consiguieron otros logros importantes. Tal es el caso de los comités. Se trata de una iniciativa que cada vez es más integral y se perfila como un beneficio innegable para los agremiados; de ahí que esto nos haya ayudado a inyectarle mayor solidez a nuestra capacidad técnica y nos permita impulsar una agenda orquestada para estar a la par de las principales necesidades y tendencias del mercado”.
Escobedo Conover destacó que es incuestionable que los índices de desempeño y atención de las instituciones de seguros han mejorado considerablemente en los últimos años; sin embargo, reconoció que desde el punto de vista de las estrategias de comercialización el sector acusa considerables rezagos.
“Es innegable que en segmentos como Casa Habitación, Salud, Vida y Autos todavía existe un mercado enorme por atacar; y por supuesto que hay escollos importantes que superar. No obstante, considero que vamos por buen camino. La penetración del seguro en los tres años que lideré la asociación se incrementó, no tanto como me habría gustado, pero lo alcanzado es positivo. En definitiva, hoy tenemos una industria solvente, con suficiente fortaleza y gran capacidad para seguir impulsando las coberturas que diseñan los diversos competidores, una ecuación que ayudará a que el país y la sociedad consigan una verdadera estabilidad financiera”, sostuvo Escobedo Conover.
COVID-19, un punto de inflexión
Adentrados en la plática, Rojas Mendoza le preguntó a Escobedo Conover sobre los desafíos que enfrentará el seguro debido a la pandemia de COVID-19. El expresidente de la AMIS señaló que la sociedad junto con el mundo de los negocios se encaminan a sufrir cambios sin precedentes por la propagación del SARS-CoV-2, por lo que, sugirió, es indispensable que las áreas técnicas y comerciales de las aseguradoras hagan diversos análisis de factibilidad con gran detalle, ya que esto es una apuesta que les permitirá modelar y adelantarse a las nuevas y desconocidas necesidades de protección.
“La administración integral de riesgos se inserta perfectamente en la coyuntura sanitaria que hoy en día vive el país. Ante ello, habría que analizar el contexto social, económico, laboral y hasta asistencial de México, ya que tal sería la ruta que permitiría mitigar las amenazas directas y colaterales de la COVID-19. Creo que la primera medida tomada, esto es, el confinamiento social, nos permitirá salir victoriosos como país de la contingencia. Posteriormente, los diversos actores productivos, frente a los cuales los seguros desempeñan un rol protagónico, deben fijarse nuevos objetivos. Solo así se echará a andar un gran plan nacional de recuperación que debe apuntar a incentivar la estabilidad financiera”, aseguró el exfuncionario de la AMIS.
Solvente y listo
A pesar de que el sector asegurador sufrirá los embates de una recesión económica de magnitud considerable por la expansión de la COVID-19, Escobedo Conover descartó que el enrarecido escenario provocado por la contingencia sanitaria que hoy pone en jaque la rentabilidad de las empresas haga mella en los niveles de solvencia de la industria.
“Las reservas técnicas del sector asegurador son tres veces superiores al requerimiento de capital que exige el marco regulatorio basado en Solvencia II. Frente a la contracción económica generada por la COVID-19 ya se han llevado a cabo diversos modelajes para determinar de qué forma resentirá la industria el fenómeno sanitario en pleno desarrollo. Evidentemente, la contracción no es menor, porque en la actualidad los pasivos se están incrementando y hay fluctuaciones importantes en el tipo de cambio y en las tasas de interés, lo cual incide negativamente en los activos financieros de las compañías; sin embargo, el sector asegurador mexicano es ampliamente solvente y está listo para responder ante los compromisos adquiridos con sus clientes”, remarcó Escobedo Conover.
Casi al término de la entrevista, el expresidente de la AMIS apuntó que el sentir generalizado de las aseguradoras con operación en México es que se espera que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) siga manteniendo una postura abierta y conciliadora que permita edificar con disciplina de mercado la tan necesaria política pública de Administración Integral de Riesgos.
“Si se consolidan iniciativas como la reforma a la Ley General de Protección Civil y el regulador nos ayuda a implementar una estrategia que tenga como columna vertebral la Administración Integral de Riesgos, estoy convencido de que el desarrollo del país y del seguro tomará un ritmo nunca antes visto; de tal manera que la posibilidad de que México se convierta en un mercado maduro desde el punto de vista de la protección financiera por fin se cristalizará y entonces registraremos niveles similares a los que ostentan los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en lo que se refiere a brecha de aseguramiento”, concluyó Escobedo Conover.